看護師の老後に必要な金額は、住まい・家族構成・健康状態で変わるため、年金と生活費の平均を並べただけでは決まりません。目安として、厚生労働省「令和4年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」の老齢年金の平均月額は143,973円、総務省「家計調査年報（2023年）」の65歳以上・単身無職世帯の消費支出は145,430円です。平均どうしの差は月1,457円ですが、自分の家賃や介護費を入れると結果は変わります。
夜勤をこなしているのに、口座の残高は思ったほど増えない。40代が見えてきて、ふと「このまま働き続けて、老後は大丈夫なのか」と不安になった方もいると思います。
厚生労働省「令和7年賃金構造基本統計調査」では、看護師（企業規模10人以上・男女計）のきまって支給する現金給与額は365.9千円、年間賞与その他特別給与額は856.4千円で、月額×12＋年間賞与で計算すると約525万円です。国税庁「令和6年分 民間給与実態統計調査」の平均給与は478万円（1年を通じて勤務した給与所得者）で、調査の対象や算出方法が異なるため単純には比べられませんが、数字の上では看護師のほうが上です。それでも貯蓄が増えにくいのは、収入が足りないというより、必要額と今の貯蓄ペースが見えていないからかもしれません。私たちは、この「見えていない」状態こそが不安を大きくしていると考えています。
老後に必要な金額は、年金だけで足りる？
平均どうしで比べると、年金と生活費はほぼ釣り合っています。ただし、これは平均値を並べた目安にすぎません。厚生労働省「令和4年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」の平均年金月額143,973円は、基礎年金を含む老齢年金の全受給者の平均です。総務省「家計調査年報（2023年）」の消費支出145,430円は、65歳以上の単身無職世帯の1か月あたりの平均です。
| 項目（単身モデル） | 月額 | 対象・時点 |
|---|---|---|
| 老齢年金の平均 | 143,973円 | 基礎年金を含む・令和4年度末現在 |
| 消費支出の平均 | 145,430円 | 65歳以上の単身無職世帯・2023年 |
| 差（引き算） | 1,457円の不足 | 145,430円−143,973円 |
差はわずかですが、年金の調査時点と家計調査の年が違い、平均には持ち家の人も賃貸の人も含まれています。自分が賃貸なら家賃が、介護が必要になれば介護費が、この表の外から乗ります。つまり「平均ではほぼ釣り合う」は、自分の家計でも足りることを意味しません。
「老後2,000万円」の数字は、自分に当てはまる？
当てはまるのは、条件が同じ人だけです。2019年に話題になった「老後2,000万円問題」の出典は、金融庁 金融審議会 市場ワーキング・グループ報告書（令和元年6月3日）です。高齢夫婦無職世帯の平均で毎月の不足額が約5万円続くと仮定すると、20年で約1,300万円、30年で約2,000万円の取り崩しが必要になる、という試算でした。
この数字は夫婦世帯の平均が前提で、単身の人、現役時代の収入が違う人、持ち家の人には、そのまま当てはまりません。報告書の数字は、自分の不足額を考えるための物差しの一つとして使うのが適切です。必要額は、毎月の不足額×老後の年数という形で、自分の条件を入れて計算し直してください。
収入があるのに、なぜ貯まりにくいのか？
理由は、夜勤手当を前提にした生活水準と、不規則な勤務ゆえの出費にあります。貯まらないのは意志が弱いからではなく、働き方から来るものです。
日本看護協会「2023年 病院看護実態調査」では、定額の夜勤手当を支給する病院の二交代制の夜勤手当は、平日1回あたり平均11,368円です（n=2,644病院）。仮に夜勤が月8回なら、11,368円×8回で月約9.1万円、年間では約109万円になる計算です。実際の金額は勤務先で違いますが、手当が家計の一部になっている人ほど、その分を前提に暮らしが組み上がります。
夜勤の回数が半分になれば、手当も同じ割合で減ります。平均額で計算すると月4.5万円ほどです。手当に生活水準を合わせていると、夜勤を減らす時期が来た途端に家計が赤字になりかねません。
もう一つは、忙しさゆえの出費です。勤務が不規則だと自炊が難しく、外食やコンビニが増えます。疲れた日の買い物が増えるのも同じ流れです。手取りに比べて、自由に使えるお金が手元に残りにくい構造になります。
今から手をつけるなら、何からやる？
特別な方法は要りません。夜勤手当の使い方、固定費、つみたての順に手をつければ十分です。
（1）夜勤手当を貯蓄専用にします。手当を生活費に組み込まず、入った分をそのまま貯蓄に回します。将来夜勤を減らしても、生活が崩れにくい家計になります。
（2）固定費を下げます。家賃・通信・保険の見直しは、節約のなかでも効果が長く続きます。基礎支出が下がるほど、同じ収入で自由に使えるお金が増えます。
（3）つみたてで時間を味方にします。少額でも長く続けるほど積み上がります。下の表は、月3万円を20年続けた場合の、運用で増えない単純な積み立て額です。
| 条件（モデルケース） | 積み立て額 | 計算 |
|---|---|---|
| 月3万円を20年・運用益なし | 720万円 | 3万円×12か月×20年（筆者試算） |
月3万円は年間36万円です。金融庁「新しいNISA」では、つみたて投資枠の年間投資枠は120万円、成長投資枠は240万円（生涯の非課税保有限度額は1,800万円）とされており、月3万円はつみたて投資枠の範囲に収まります。運用で増えるかどうかは商品と時期で変わるため、ここでは増え方の試算を載せていません。
ご注意ください。投資には元本割れの可能性があり、運用成果は将来の値動き次第で、利回りは約束されません。本記事は特定の金融商品を勧めるものではなく、制度や商品の選択・最終的な判断は、ご自身で金融機関の資料や専門家の説明を確認したうえで行ってください。
将来の資産を、数字で見るには？
将来の資産は、グラフにして見ると不安が計画に変わります。必要額・年金・積み立ての3つは、頭の中で足し算してもピンときません。「10年後・20年後にいくら残るか」を目で見て、はじめて次の一手が決まります。
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そのうえで「働き方そのものを見直したほうがいいかも」と思ったら、LINEのキャリア相談で、私たちが収入や働き方の整理をお手伝いします。無理に転職を勧めることはありません。お金の不安は、一人で抱えるより、数字にして話したほうが整理しやすくなります。
この記事の数字が当てはまらない人
次の人は、上の平均値や試算をそのまま使えません。
- 賃貸に住んでいる人、これから家を買う人。家賃やローンが、平均の消費支出の外から加わります。
- 夫婦や家族で老後を迎える人。金融審議会の報告書は夫婦世帯、家計調査は単身世帯が対象で、前提が違います。
- 公的年金の加入期間や、現役時代の収入が平均と大きく違う人。受給額は加入歴で変わるため、年金の通知書や「ねんきんネット」で自分の見込額を確かめてください。
- すでに老後資金の準備が十分にある人、または退職金などの見込みが固まっている人。この記事の手順より、取り崩し方の設計が先になります。
この記事は、老後の不安を数字にするための入り口です。個別の資産運用や税金の判断は、金融機関や専門家に確認してください。
よくある質問
Q. 看護師は老後資金をいくら貯めればいい？
一律の正解はなく、自分の毎月の不足額に老後の年数を掛けて決めます。単身の平均どうしでは、年金143,973円と消費支出145,430円の差は月1,457円ですが、賃貸の家賃や介護費が加わると不足は大きくなります。金融審議会の報告書は、夫婦世帯の月約5万円の不足が30年続くと約2,000万円という試算で、これも前提つきの数字です。
Q. 貯金がほとんどない。今からでも間に合う？
間に合うかどうかは、残り年数より、毎月いくら積み立てに回せるかで決まります。モデルケースでは、月3万円を20年続けると、運用益を考えなくても720万円です。まず夜勤手当を貯蓄に回す仕組みを作り、固定費を見直すところから始めてください。
Q. 看護師はNISAとiDeCoのどちらを優先すればいい？
引き出しやすさを重視するなら新しいNISA、老後資金に絞って税制上の優遇を使うならiDeCoが選択肢になります。iDeCoの掛金の上限は加入区分で異なります。どちらを選ぶかは、働き方とライフイベントで変わるため、制度の違いを確かめたうえで、金融機関や専門家にも確認してください。
Q. 夜勤を減らすと、老後の資金計画はどう変わる？
夜勤手当の分だけ収入が減るため、積み立てに回せる額も減ります。日本看護協会の調査の平均額（二交代制・1回あたり11,368円）に夜勤の回数を掛けて計算すると、減る額が分かります。手当を生活費に組み込んでいない人ほど影響は小さくなります。夜勤を減らす前に、ライフプランシミュレーターで変化を確かめておくと安心です。
Q. 年金はいくらもらえるか、どこで確認できる？
日本年金機構の「ねんきん定期便」や「ねんきんネット」で、自分の加入記録と見込額を確認できます。記事で使った平均月額は全受給者の平均なので、自分の額とは一致しません。見込額が分かれば、毎月の不足額を自分の数字で計算できます。
Q. 老後資金の不安があっても、転職は考えたほうがいい？
お金の不安だけで転職を決める必要はありません。まず自分の収支を数字にして、今の働き方で足りるのかを確かめるのが先です。そのうえで働き方を見直したくなったら、私たちのLINEで選択肢を整理できます。急かすことはしません。
